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青島市機動車輛保險投保實名管理工作 實施細則(暫行)

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    第一章 總則

     

    第一條 為規范青島市機動車輛保險(以下簡稱“車險”)銷售流程,有效防范和化解經營風險,促進車險市場持續健康發展,維護保險消費者的知情權及自主選擇權,根據《保險法》、《合同法》、《消費者權益保護法》、《反洗錢法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等有關法律法規,制定本《細則》。

    第二條 本《細則》適用的市場主體為全青島市內銷售車險產品的財產保險公司(包括互聯網保險公司)、保險中介機構和保險從業人員。

    第三條 本《細則》所指的車險產品包括在全青島市銷售的機動車交通事故強制責任保險及商業保險。

     

    第二章 承保管理

     

    第四條 保險公司、保險中介機構、保險從業人員在銷售車險產品時,應完整、準確記錄保險合同當事人真實信息,主要包括:

    (一)客戶身份類信息,投保人和被保險人姓名、證件類型及號碼、通訊聯系方式(個人客戶手機號碼等);

    (二)交易類信息,免責聲明、投保、批改等資料簽名;

    (三)其它信息。

    第五條 手機號碼校驗規則。投保人或被保險人為自然人的,必需通過中國保信全國車險信息平臺(以下簡稱“車險平臺”)主動驗證其名下手機號碼,校驗聯系電話滿足手機號的合理性和重復性:

    (一)合理性校驗,長度必須為11位,僅允許為數字。

    (二)重復性校驗,同一手機號對應不同投保人和被保險人個數總和不能超過3人。

    投保人和被保險人同時為自然人以外的法人或者其他組織的不進行手機號碼校驗。

    第六條 投保短信驗證規則。當投保人或被保險人為自然人,且被保險車輛為家庭自用車(車輛種類為六座以下客車或六座至十座客車、使用性質為非營業個人,車主性質為個人的車輛),必需通過中國保信車險信息平臺主動進行短信驗證,通過短信驗證后方可進入繳費環節,短信驗證碼發送的規則如下:

    (一)當投保人為個人時,不考慮被保險人,短信驗證碼發送給投保人;

    (二)當投保人為非個人、被保險人為個人時,短信驗證碼發送給被保險人;

    對投保人和被保險人同時為自然人以外的法人或者其他組織的,不進行手機短信驗證。

    中國保信統一短信驗證內容為:保險公司簡稱+六位驗證碼+投保人姓名+投保人證件號碼后六位+車牌號碼。

     

    第三章 收付費管理

     

    第七條 保險公司承保車險業務時,應遵照《反洗錢法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《保險業反洗錢工作管理辦法》等法律法規的規定,進行客戶身份識別工作。

    第八條 保險公司不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易,也不得出具匿名保單或者假名保單。

    第九條 保險公司承保車險業務時,應當執行見費出單相關規定,保費應當一次性收訖。

    第十條 保險公司收付費信息系統應當識別和記錄保費來方賬戶名稱及賬號信息,并自動與業務系統中的投保人信息進行核對。嚴禁保險公司、保險中介機構、保險從業人員以各種形式墊付保費。

    第十一條 投保人為自然人的,可以通過銀行卡、支付寶、微信、現金支付等方式繳納保費。

    投保人通過銀行卡、支付寶、微信支付的方式繳納保費的,應使用本人實名賬戶繳費,保險公司系統在見費出單時必需通過中國保信車險信息平臺校驗投保人付款賬戶信息的真實性,確保付款賬戶信息與投保人一致。

    投保人通過現金支付的,保險銷售人員應積極引導投保人到保險公司、保險中介機構營業場所內辦理投保,并對關鍵銷售環節留存拍照資料。拍照資料至少包括兩張照片,一張為投保人簽署投保單、投保提示書、免責聲明這三類材料任意一份照片;另一張為照有營業場所的公司logo或名稱和投保人手持身份證的正面照。照片資料要求附帶拍攝時間和拍攝地點,且能夠清晰辨識面貌及身份證信息。

    照片資料應及時上傳保險公司系統存證,自保險合同終止之日起保存時間不少于2年。此規定將作為自律檢查的一項重要內容,并在今后自律檢查中落實。

    第十二條 繳費實名校驗必須獲得支付者的書面授權。對投保人為自然人的,應由投保人本人簽署青島車險“投保人繳費實名認證”客戶授權書,向保險公司進行繳費賬戶校驗的授權。授權書內容為:“本人同意并授權保險人因簽訂車輛保險合同需要采集、處理、傳遞和應用本人繳費賬戶等相關個人信息,向合法存續的第三方機構傳遞、查詢或驗證本人繳費賬戶對應的身份信息”。

    保險公司可通過投保單、免責條款、POS機提示、微信支付授權、支付寶支付授權、紙質授權書等方式,獲得支付者簽名的授權。保險公司應妥善保存客戶授權書。

    第十三條 對于通過互聯網投保和使用電子投保單的客戶,保險公司、保險中介機構應確保客戶閱讀和簽署青島車險“投保人繳費實名認證”客戶授權書和免責聲明,保險公司可將客戶授權書以電子版的形式增加在投保提示中。

    第十四條 對車主為自然人的,繳費實名認證規則如下:

    (一)投保人為自然人,且車主與投保人不一致,一個投保人最多只允許投保交強險、商業險各4輛車;

    (二)投保人為非自然人的,一個投保人最多只允許投保交強險、商業險各4輛車(超過4輛時,保險公司需提供相關證明材料,通過“中國保信運維服務平臺”提交電子聯系單,經協會審核通過后,提交中國保信進行特批處理);

    其中租賃車輛,需提供租賃公司營業執照,且要求租賃公司名稱中含有“租賃”字樣。

    掛靠車輛,僅針對個人貨車或個人工程車,需提供掛靠公司營業執照和掛靠證明材料。

    (三)車主與投保人一致時,目前暫不限制交強險、商業險的投保數量。

    第十五條 對車主為自然人以外的法人或者其他組織的,注意以下事項:

    (一)可由法人或負責人的銀行卡代繳保費,保險公司需要留存企業組織機構代碼證或營業執照復印件、單位的委托書以及代辦人的身份證復印件正反面。

    (二)對公轉賬的,保險公司應在財務系統作保費到賬確認。

    (三)保險公司可進一步完善相應的財務管理制度,升級核心系統,以隨時查驗確認客戶實名繳費記錄。

    第十六條 投保人為自然人以外的法人或者其他組織的,由保險公司自行進行實名繳費驗證。

    第十七條 出單后不得批改投保人名稱過戶車輛除外。

     

    第四章 其他

     

    第十八條 保險公司應按照本《細則》有關工作要求,修訂完善內部制度,升級改造業務系統,依法合規獲取、記錄、管理和使用客戶資料。保險公司應加強從業人員培訓和合規要求,嚴禁保險從業人員誘導客戶提供不真實的客戶信息,嚴禁偽造、篡改客戶信息。

    第十九條 協會將及時匯集各主體公司及消費者反映的意見與建議,不斷完善車險投保實名驗證工作流程。保險公司應采取有效措施,不斷提升服務質量,避免投訴與矛盾糾紛的發生。

    第二十條 青島市車險承保手機號碼短信驗證和繳費實名認證系統上線后,本《細則》將作為《青島市保險行業機動車輛保險自律公約》的一部分;對違反本《細則》相關規定的保險公司,將按《公約》罰則進行處理。

     

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